Economiile românilor intră într-un nou regim fiscal, odată cu stabilirea unui prag de la care se va datora impozit pentru banii ținuți în bancă. Ideea centrală este simplă: nu toți deponenții vor plăti, ci doar cei ale căror venituri din economisire trec peste limita fixată de autorități.
Important de înțeles este că taxarea vizează câștigul obținut (de regulă, dobânda), nu suma depusă. Cu alte cuvinte, banii din cont rămân ai tăi, iar impozitul se calculează pe venitul generat de ei, în condițiile stabilite prin noua regulă.
„Taxarea economiilor nu înseamnă taxarea principalului, ci a veniturilor pe care acel principal le produce.”
Subiectul a revenit în atenția publicului în 12 august 2025, când s-a discutat despre definirea unui prag de impozitare aplicat veniturilor din economii. De atunci, interesul deponenților se concentrează pe trei întrebări: ce intră exact în sfera taxării, cum se calculează și ce pași practici trebuie făcuți.
Ce presupune noua regulă și cum se aplică
1) Ce se taxează. Regula are în vedere veniturile obținute din plasarea banilor în bancă – în principal, dobânzile aferente depozitelor sau conturilor de economii. Nu se ia în calcul suma pe care ai depus-o inițial
2) Cum funcționează pragul. Limita separă veniturile mici, care rămân neafectate, de veniturile care depășesc nivelul stabilit și pentru care apare obligația fiscală. Practic, dacă venitul tău anual din dobândă se situează sub prag, nu datorezi impozit pentru acea componentă. Dacă îl depășești, impozitul se aplică părții care trece de limită sau potrivit formulei oficiale, după caz.
3) Cine calculează și cum plătești. În mod obișnuit, sistemul bancar are mecanisme de reținere la sursă pentru veniturile din dobânzi, iar sumele datorate se opresc automat atunci când este cazul. Dacă regulile cer altfel (de pildă, o regularizare anuală), vei regăsi detaliile în documentele de la bancă sau în situațiile fiscale puse la dispoziție de autorități.
4) Ce produse pot intra în discuție. De regulă, depozitele la termen și conturile de economii sunt vizate de asemenea mecanisme, întrucât generează venituri sub formă de dobândă. Pentru alte instrumente financiare, tratamentul poate diferi în funcție de specificul lor.
5) Exemplu orientativ. Imaginează-ți că venitul tău anual din dobânzi depășește pragul: în acest scenariu, diferența de peste limită devine baza pentru impozit, iar calculul se face conform cotei stabilite prin normele în vigoare.
Cum te pregătești, pas cu pas
Verifică-ți veniturile din dobânzi. Deschide extrasele de cont și situațiile anuale pe care ți le pune la dispoziție banca. Notează câștigurile din dobânzi pentru a vedea dacă te apropii sau nu de prag.
Întreabă banca despre modul de calcul. Solicita clarificări privind: momentul la care se evaluează venitul, dacă există reținere la sursă, ce formular primești și cum se comunică sumele. Transparența îți va ușura planificarea.
Planifică-ți economiile. Dacă ai mai multe conturi sau depozite, urmărește-ți venitul total din dobânzi. Este util să știi când se capitalizează dobânda și cum influențează asta încadrarea față de prag.
Evaluează durata depozitelor. Depozitele pe termene diferite pot produce venituri în momente diferite ale anului. Sincronizarea poate conta dacă vrei să eviți depășirea pragului într-un anumit interval.
Discută despre opțiuni alternative. În funcție de profilul tău de risc, întreabă-ți banca despre produse de economisire sau de protecție a capitalului. Obiectivul este să păstrezi siguranța banilor, având în același timp vizibilitate asupra implicațiilor fiscale.
Păstrează documentele. Extrasele, fișele anuale de dobânzi și eventualele adeverințe fiscale sunt importante pentru evidența personală. Dacă e nevoie de o regularizare, vei avea toate datele la îndemână.
În final, rămâne esențial să-ți cunoști profilul financiar și orizontul de timp: economisirea rămâne utilă atunci când urmărești un fond de urgență, o achiziție planificată sau pur și simplu protejarea puterii de cumpărare. Dacă îți ții economiile în conturi diferite și pe termene diferite, urmărește centralizat veniturile din dobânzi și modul în care acestea sunt raportate de bancă, astfel încât să știi permanent unde te situezi față de prag.